Úvery na bývanie po novom

Podľa nových smerníc NBS a bánk, sa budú po novom poskytovať úvery na bývanie len vo výške 80% z ceny nehnuteľnosti. Musíte teda niekde zohnať chýbajúcich 20%.

Aké sú možnosti?:

a./ našetriť si vlastné finančné prostriedky

b./ dofinancovanie spotrebným úverom

c./ prefinancovať cez stavebnú sporiteľňu

d./ založiť ešte aj nehnuteľnosť svojich rodičov

Príklad :              

• Potrebujete kúpiť byt v hodnote 100.000 € (v Bratislave za to nič nekúpite)
• Banka Vám požičia ale len 80.000 € (keď splníte všetko čo bude žiadať) na 30 rokov, úrok dnes 1,5% splátka na 30 rokov po 257,31 € mesačne
• Ako získať tých 20.000 €?

a./  5 rokov šetriť po 333,33 € mesačne a až potom požiadať o úver na bývanie. Takže 5 rokov budete šetriť z platu po 333,33 € a potom 30 rokov splácať po min. 257,31 €…takže vás čaká 35 rokov splácania….zaplatíte spolu 112.631,40 €

b./ spotrebný úver na 8 rokov pri úroku 6,9 %, splátka 271,68 mesačne…takže 8 rokov budete platiť po 528,99 € !!! a 22 rokov po 257,31 €…zaplatíte spolu 118.712,88 €

c./ medziúver a stavebný úver v PSS na sumu 20.000 € na 20 rokov, splátka po 102,54…takže 20 rokov splácať po 359,85 a 10 rokov po 257,31 €…zaplatíte spolu 117.241,20 €

d./ založíte druhú nehnuteľnosť , úver na 20.000 €, úrok 1,5 %..takže 30 rokov platiť po 321,64 €…zaplatíte spolu 115.790,40€

Čo Vám v banke nepovedia:

K uvedeným poplatkom si pripočítajte minimálne 600 € jednorázové poplatky za poskytnutie úverov, poplatok mesačne za životné poistenie a aj poistenie nehnuteľnosti…..za 30 rokov to ide do tisícov €. Poistenie úveru 100.000 € je okolo 40 € mesačne a životná poistka v komerčnej poisťovni na zostatok 100.000 € úveru na bývanie je 100 € mesačne a viac. ( 30 rokov x 12 x 140 =50.400 €!)..nie je povinné

Poistenie úveru priamo ako súčasť úverovej zmluvy nedoporučujem, neviete čo v tom vlastne je. V banke vám síce povedia, že je to na to, keby ste nemohli splácať úver, ale na papieri to nemáte. Nemáte ani potuchy na čo sa tá akože poistka vzťahuje. Nepoznám prípad, kedy by banka z tej „poistky“ niekomu niekedy aj niečo uhradila….

PS – poznámky

• Ak chcete bývať vo svojom, čaká vás 30-35 rokov splácania
• Polovica manželstiev sa do 10 rokov rozvedie ! Takže niekto z bytu bude musieť odísť, ten druhý nebude mať peniaze na vyplatenie toho, kto z bytu odíde a sám bude mať problém naďalej splácať úver. Tomu čo z bytu odíde už žiadna banka nepožičia, lebo už je zapísaný v úverovom registri ako dlžník na úvere na bývanie. Na súd manželstvo ľahko rozvedú, rozvod v banke je veľký problém
• Ak založíte nehnuteľnosť svojich rodičov, ešte ohrozíte aj ich bývanie, lebo v prípade nezaplatenia 3 splátok, môžu ísť do dražby obidve nehnuteľnosti. Do poslednej splátky totiž máte na listoch vlastníctva záložné práva. Aj pri minimálnom dlhu stále ručíte celou nehnuteľnosťou, nie len nejakou malou časťou.
• Uvedené splátky sa odvíjajú zo súčasných úrokových sadzieb, ktoré ale v priebehu 2-3 rokov môžu, a aj pôjdu výrazne hore !. Banky teraz lákajú slovákov na nízke úroky !!! Častokrát vám navrhnú dofinancovanie spotrebným úverom, ktorý ale úver ako taký výrazne predražuje. Zvýšenie úrokovej sadzby pri úvere 100.000 € o 1% predraží mesačnú splátku o 83,33 € navyše ! Obávam sa ale, že zvýšenie úrokov bude o 2-3 %, je to len otázka času.
• V prípade výpadku príjmov Vám hrozí (ne)dobrovoľná dražba, strata vášho jediného obydlia, v mnohých prípadoch sa nehnuteľnosť predá za menej ako je Váš dlh. Okrem toho, že prídete o peniaze, o byt, ešte máte mnohotisícový dlh v banke, ste už zapísaní v registri dlžníkov ako neplatiť, už Vám žiadna banka dlhé roky nič nepožičia, nepožičia Vám už ani nebankovka. Dostali ste sa do dlhovej pasce, z ktorej je obrovský problém sa dostať. Lebo s dlhom na úvere na bývaní sa naväzujú ďalšie dlhy, za byt, energie, mobilní operátori, sociálne, zdravotné odvody, dane, mestské poplatky, poplatky za byt, máte pred sebou iné súdne spory (alebo už aj za sebou), následne exekúcie, kedy dlžná suma sa mnohokrát znásobí, máte zrážky zo mzdy, zablokovaný účet, nemáte z čoho žiť….

Tomu sa na Slovensku hovorí, PODPORA BÝVANIA.